¿Qué diferencias hay entre el seguro de incapacidad de larga duración y el de corta duración?
Si trabaja para una empresa de Washington, D.C. y no puede trabajar debido a una lesión o enfermedad grave, puede tener acceso a prestaciones por incapacidad tanto a corto como a largo plazo. Estas prestaciones sustituyen parte de sus ingresos, pero funcionan de forma diferente.
¿Qué es la incapacidad temporal?
La incapacidad temporal (STD) le ofrece una ayuda económica temporal cuando no puede trabajar. Funciona así:
- Duración de la cobertura: Suele durar hasta seis meses. La duración exacta depende de la póliza de su empresa.
- Sustitución de ingresos: Paga alrededor del 60% de sus ingresos.
- Requisitos: La solicitud suele presentarse a través del departamento de Recursos Humanos de la empresa. Aseguradoras como Unum o administradoras como Matrix suelen gestionar estas solicitudes.
- Exclusiones: Muchas pólizas excluyen las lesiones relacionadas con el trabajo si se aplica la indemnización por accidente de trabajo.
- Facilidad de aprobación: La aprobación suele ser más sencilla, ya que las prestaciones son de corta duración y las financia su empresa.
¿Qué es la incapacidad de larga duración?
La incapacidad de larga duración (LTD) proporciona ayuda económica durante periodos prolongados en los que no puede trabajar. Esto es lo que debe saber:
- Duración de la cobertura: Comienza a los seis meses y puede durar años, a menudo hasta la edad de jubilación.
- Sustitución de ingresos: Cubre aproximadamente el 60% de sus ingresos.
- Criterios de admisibilidad: Demostrar la elegibilidad puede ser más difícil. Las pólizas pueden exigir pruebas de que no puedes trabajar en tu propio empleo o en cualquier otro.
- Limitaciones: Algunas afecciones, como las discapacidades relacionadas con la salud mental, sólo pueden estar cubiertas durante 24 meses.
- Compensaciones: Las prestaciones pueden verse reducidas si percibe prestaciones de la Seguridad Social, de compensación de los trabajadores o de jubilación.
Principales diferencias entre la incapacidad temporal y la de larga duración
La incapacidad temporal (STD) está pensada para afecciones temporales, de hasta seis meses de duración. Ayuda a sustituir los ingresos mientras se recupera y vuelve al trabajo. Es más fácil acceder a ella porque las prestaciones son más cortas y el proceso de aprobación suele ser más sencillo.
La incapacidad de larga duración (ILP) es para enfermedades graves o permanentes. Comienza a los seis meses y puede durar años, a menudo hasta la jubilación. Es más difícil acceder a la LTD porque exige más pruebas, incluidas pruebas médicas detalladas. Las pólizas también tienen normas más estrictas, como límites a las reclamaciones por salud mental o reducciones si recibes prestaciones de la Seguridad Social o de accidentes de trabajo.
La principal diferencia es la duración y la complejidad. La STD es a corto plazo y de más fácil acceso, mientras que la LTD es a largo plazo y tiene requisitos más estrictos. Juntos, pueden proporcionarle una importante protección financiera cuando más la necesita.
¿Necesita ayuda para solicitar prestaciones por incapacidad en D.C.?
Solicitar prestaciones por incapacidad puede ser estresante. Nosotros nos encargamos de todo por usted, incluyendo trabajar con sus médicos y tratar con la compañía de seguros. Pero no espere, si su reclamación fue denegada, el reloj ya está corriendo. Llámenos al 202-393-3320 o programe una consulta gratuita el mismo día haciendo clic aquí.