¿Qué debo hacer si me han denegado la solicitud de incapacidad de larga duración?

Si no puede trabajar debido a una discapacidad, recibir incapacidad a largo plazo puede salvarle la vida. Por desgracia, el proceso para obtener las prestaciones que se merece no siempre es tan sencillo como debería. Las compañías de seguros suelen denegar las solicitudes injustamente. Las compañías de seguros tienen un incentivo financiero para rechazar las reclamaciones para no tener que hacer pagos.

Pueden rechazar solicitudes por pequeños errores en la cumplimentación de los documentos o por una pequeña falta de información. Pueden decir que no ha demostrado suficientemente su discapacidad. Es importante que sepa que tiene otra oportunidad de defender su caso. Tiene derecho a presentar un recurso ante la compañía de seguros. Si rechazan su recurso, tiene derecho a presentar una demanda ante un tribunal federal.

No es usted el único. De hecho, muchas solicitudes legítimas de incapacidad de larga duración son denegadas inicialmente. El problema está empeorando. El porcentaje de denegaciones debidas a errores técnicos en las solicitudes de seguro de incapacidad de larga duración ha alcanzado un máximo histórico en los últimos años.

Con las pruebas y la orientación adecuadas, muchas solicitudes de indemnización por incapacidad de larga duración se aprueban en apelación. Pero usted debe armar una apelación de discapacidad convincente que incluya pruebas suficientes para abrumar a la compañía de seguros. Obtener ayuda legal de un abogado con experiencia en seguros de incapacidad a largo plazo le dará la mejor oportunidad posible para conseguir su negación anulada.

Es increíblemente frustrante pasar por el proceso de reclamaciones sólo para recibir una carta de denegación diciendo que su solicitud de los beneficios que necesita y merece fue rechazada. Aconsejamos canalizar esa frustración en acción. Póngase en contacto con los abogados con experiencia en beneficios por incapacidad a largo plazo en Washington, D.C. de Donahoe Kearney tan pronto como sea posible para obtener un comienzo oportuno en su apelación.

¿Qué es ERISA?

El sitio Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados de 1974 (ERISA) es una ley federal que impone ciertos requisitos a los planes voluntarios de jubilación, seguro de vida, seguro médico, incapacidad a corto plazo e incapacidad a largo plazo proporcionados por la empresa. Si su empresa pagó la totalidad o parte de las primas de su cobertura por incapacidad a largo plazo, o si adquirió una póliza privada de incapacidad, lo más probable es que esté protegido por las normas de ERISA. Estas normas regulan:

• Cómo deben tramitarse las solicitudes de incapacidad
• Los plazos de tramitación de las solicitudes
• Sus derechos si le deniegan la solicitud

Aunque ERISA proporciona algunas protecciones importantes, las compañías de seguros de incapacidad a largo plazo aún pueden denegar injustamente su reclamación. Recuerde que estas compañías de seguros tienen un conflicto de intereses incorporado. Las mismas compañías que le pagarán las prestaciones también tienen el poder de aprobar o denegar la reclamación. Cuantas más reclamaciones deniegue una compañía de seguros, más dinero se ahorrará.

ERISA le permite recurrir la decisión de la compañía de seguros si le deniegan la reclamación. Si la apelación también es denegada, ERISA le da derecho a presentar una demanda contra la compañía de seguros o contra su empresa.

¿Por qué contratar a un Abogado de Incapacidad a Largo Plazo si le han denegado la solicitud?

Las compañías de seguros intentan evitar el pago de prestaciones siempre que pueden. El modelo de negocio de la industria aseguradora incentiva a las compañías a intentar ahorrar dinero denegando las reclamaciones siempre que pueden. Pueden aprovechar cualquier tecnicismo que encuentren para denegar lo que de otro modo sería una reclamación legítima de incapacidad a largo plazo. Esto es injusto para los solicitantes con reclamaciones válidas cuyas condiciones médicas les incapacitan para trabajar.

Afortunadamente, hay un límite a lo que las compañías de seguros de incapacidad a largo plazo pueden hacer cuando se trata de reclamaciones de ERISA. Las compañías de seguros tienen que cumplir la normativa ERISA, que otorga a los reclamantes el derecho a apelar la decisión de la compañía de seguros y, si la apelación también es denegada, a demandar a la compañía de seguros ante un tribunal federal.

Muchas solicitudes de indemnización por incapacidad de larga duración se deniegan inicialmente y luego se aprueban durante el proceso de apelación. La presentación de un recurso, sin embargo, es un proceso complejo. Si contrata a un abogado para reclamaciones por incapacidad a largo plazo, puede aumentar sus posibilidades de obtener un resultado favorable. Un abogado se pondrá de su parte, protegerá sus intereses y presentará un recurso sólido. Su abogado hará todo esto dentro de los plazos establecidos por ERISA y la compañía de seguros para la presentación de su apelación.

Motivos comunes para solicitud de incapacidad de larga duración Denegaciones

Las compañías de seguros deniegan las solicitudes presentadas en sus pólizas de seguro de incapacidad a largo plazo por dos motivos principales. Pueden alegar un problema técnico o basar la denegación en un motivo médico.

Denegación técnica

Una compañía de seguros puede emitir una denegación técnica cuando el reclamante hace lo siguiente:

• Incumplimiento de plazos
• No sigue los procedimientos correctos al archivar.
• No estuvo incapacitado el tiempo suficiente para reunir los requisitos

Las denegaciones técnicas pueden basarse en errores triviales, como erratas al rellenar los formularios de solicitud. A veces, las personas que rellenan los formularios no entienden todas las preguntas o la terminología que contienen. Esto puede llevarles a cometer errores inocentes, que la compañía de seguros aprovechará como motivo para denegar la reclamación.

Denegación médica 

Para tener derecho a las prestaciones por incapacidad de larga duración en Washington, D.C., debe demostrar que está incapacitado según la definición de "incapacitado" que utilice su póliza de seguros. Por ejemplo, algunas pólizas establecen que está incapacitado si no puede realizar las tareas de su trabajo por razones médicas. Otras pólizas exigen que sea incapaz de realizar las tareas de cualquier trabajo.

Una denegación médica suele implicar situaciones en las que la compañía de seguros alega que:

• Su discapacidad no cumple los requisitos establecidos en la definición de "discapacitado" de la póliza.
• Su póliza no cubre su invalidez.
• Su estado no es grave porque no recibe atención médica regular.
• No ha podido demostrar que es discapacitado.

A veces, las denegaciones se deben a errores de la compañía de seguros. Por ejemplo, la compañía de seguros podría:

• Evaluar incorrectamente su reclamación y los documentos justificativos
• No hacer revisar su estado de salud específico y su incapacidad por médicos con la cualificación y la especialidad adecuadas.
• No tener en cuenta todas las pruebas médicas: resonancias magnéticas, pruebas diagnósticas, resultados de laboratorio...

Si su reclamación es denegada, debe obtener una copia de su póliza de seguro y leerla como primer paso para determinar si la denegación fue correcta o no.

Procedimiento de recurso Reclamación de incapacidad a largo plazo en Washington, D.C.

Tendrá que dar varios pasos para recurrir la denegación de su incapacidad de larga duración.

Lea atentamente la carta de denegación de la compañía de seguros. Según ERISA, la carta de la compañía de seguros denegando las prestaciones debe contener información importante sobre lo que debe hacer para presentar un recurso, incluido el plazo para hacerlo.

La carta de denegación también explicará por qué la compañía de seguros ha denegado su solicitud. Entender sus motivos es importante porque te permitirá saber qué información, pruebas y documentos tienes que aportar a la aseguradora en tu recurso.

Por ejemplo, si su apelación fue denegada porque la compañía de seguros dice que sus médicos no documentaron sus restricciones y limitaciones tendrá que presentar más pruebas de sus proveedores médicos o tomar pruebas médicas adicionales para demostrar que está incapacitado bajo la póliza. Un abogado con experiencia en Washington, DC seguro de discapacidad a largo plazo denegación sabrá cómo elaborar su apelación sobre la base de las razones dadas en el aviso.

Si le han denegado la solicitud, consiga una copia de su póliza de seguro de incapacidad de larga duración. Puede solicitarla al departamento de recursos humanos de su empresa o a la compañía de seguros. A continuación, debe solicitar una copia completa de su expediente de solicitud, que puede constar de cientos o más de mil páginas y que debe revisar detenidamente para planificar su recurso. La ley ERISA le reconoce el derecho a recibir estos documentos.

Cuando tenga los documentos, revíselos para entender las razones de la compañía de seguros para la denegación de beneficios. Un abogado de incapacidad a largo plazo puede ayudar con este paso utilizando su comprensión del lenguaje, la terminología y las condiciones que se encuentran en estas pólizas de seguro.

Si le han denegado las prestaciones, asegúrese de saber exactamente qué faltaba en su solicitud inicial. Solo tiene una oportunidad de presentar pruebas, así que tenga cuidado de incluir todo lo necesario.

Si su denegación se basó en razones médicas, averigüe si la compañía de seguros obtuvo todos los historiales médicos que debería tener para tomar su decisión. A menudo no lo hacen. Averigüe qué historiales médicos han utilizado. Revise su historial médico con su médico y otros expertos médicos y complemente las pruebas médicas con informes que aborden específicamente la denegación de la compañía de seguros.

La forma más fácil y eficaz de apelar una denegación por incapacidad a largo plazo es contratar a un abogado con experiencia en incapacidad a largo plazo. Cuanto antes empiece a trabajar con un abogado, mejor. Su abogado le defenderá frente a la compañía de seguros y reunirá todas las pruebas adicionales necesarias para reforzar su caso.

Plazo para presentar un recurso

El plazo para presentar un recurso a una denegación de reclamación es breve. Si se le pasa el plazo, puede perder su derecho a recurrir, por lo que debe actuar con rapidez. Según la ley ERISA, sólo puede disponer de 180 días para recurrir una denegación. El plazo exacto se indicará en la notificación de denegación enviada por la compañía de seguros.

Usted debe ponerse en contacto con un abogado de Washington, DC seguro de discapacidad a largo plazo denegación tan pronto como sea posible después de enterarse de que se le negó beneficios por incapacidad. Cuanto más tiempo tenga su abogado para preparar su apelación, mejor. Se necesita tiempo para investigar su caso, obtener declaraciones de testigos, consultar con expertos vocacionales y médicos, los arreglos para que usted tome las pruebas médicas necesarias, hablar con y obtener declaraciones de sus médicos tratantes, escribir una apelación de gran alcance, y reunir las pruebas y otros documentos que apoyarán su apelación.

Reunir más pruebas en beneficio de su caso

La mejor manera de ganar una apelación es abrumar a la compañía de seguros con pruebas. Los abogados de Donahoe Kearney entienden la importancia de esta táctica, y la ponemos en práctica enérgicamente. Nuestras apelaciones estándar oscilan entre 28 y 33 páginas a espacio simple. A menudo incluimos cientos de páginas de pruebas y otras evidencias para ayudar a probar su elegibilidad para beneficios por incapacidad a largo plazo. Estas pruebas cubren el período de tiempo desde que se lesionó hasta el presente, proporcionando una imagen completa y exhaustiva de su condición médica y las formas en que le impide ser capaz de trabajar.

Dependiendo de qué información sea relevante para su reclamación, las pruebas vocacionales y médicas que usted y su abogado reunirán para su caso de incapacidad a largo plazo pueden incluir lo siguiente:

• Declaraciones escritas de sus médicos y especialistas sobre cómo sus discapacidades limitan lo que puede hacer en el trabajo.
• Pruebas médicas adicionales, como tomografías computarizadas, resonancias magnéticas, análisis de sangre o radiografías.
• Testimonio por escrito de un experto profesional que indique su evaluación profesional sobre qué trabajos (en su caso) puede realizar y cuáles no, teniendo en cuenta su estado de salud o lesión.
• Declaraciones escritas de las personas que le conocen (compañeros de trabajo, familiares y amigos) en las que describan lo que han observado de sus limitaciones.

El equipo jurídico de Donahoe Kearney le guiará a lo largo del proceso y preparará el recurso por escrito, asegurándose de que se haga a tiempo para cumplir los estrictos plazos.

¿Qué ocurre si rechazan mi recurso? 

Si le deniegan el recurso, tiene derecho a presentar una demanda ante un tribunal federal para que se pronuncie sobre la decisión de la compañía de seguros. Es importante que consulte con un abogado especializado en incapacidades de larga duración si decide dar este paso. La presentación de una demanda federal no es un proyecto "hágalo usted mismo".

Muchos casos llegan a un acuerdo antes de que lo decida un juez. Su abogado negociará con la compañía de seguros en busca de un acuerdo justo. Su abogado le aconsejará sobre el rango en el que debe situarse una cantidad justa de liquidación. Sin embargo, la decisión final sobre si aceptar o no una oferta de acuerdo depende de usted. Si la compañía de seguros no hace una oferta de acuerdo que usted desea aceptar, el siguiente paso es presentar una demanda ante un tribunal federal.

Si gana la demanda en los tribunales o llega a un acuerdo antes del juicio, empezará a percibir las prestaciones correspondientes. El juez también puede concederle los intereses del pasado y los honorarios de los abogados.

Antes de tomar cualquier decisión sobre si debe presentar una demanda, debe consultar a un abogado especialista en seguros de incapacidad a largo plazo para que le asesore sobre si tiene un buen caso para presentar una demanda. Si tiene sentido demandar, debería considerar seriamente la posibilidad de hacerlo. El objetivo de las prestaciones por incapacidad de larga duración es permitir a los trabajadores cuidar de sí mismos y de sus familias cuando ya no pueden trabajar. No debe permitir que las decisiones equivocadas de la compañía de seguros le impidan luchar por su derecho a obtener todas las prestaciones que se ha ganado.

Una denegación no es el final de su LTD

Si le deniegan su solicitud de incapacidad de larga duración, no es el final del camino. Muchas denegaciones se anulan en apelación.

Con la ayuda del bufete de abogados adecuado, usted puede luchar por su derecho a obtener todas las prestaciones por incapacidad a largo plazo que la ley establece. En Donahoe Kearney, tenemos el conocimiento profundo de la ley de discapacidad y la experiencia para darle el asesoramiento jurídico y la asistencia necesaria para preparar una apelación fuerte con pruebas contundentes de su derecho a recibir beneficios por incapacidad.

Nos dedicamos a ayudar a los trabajadores a obtener los beneficios que necesitan y merecen. Si nos contrata, lo haremos:

• Aproveche nuestra experiencia en derecho de seguros para analizar la póliza de seguros y todo el expediente de reclamación de la compañía de seguros, que puede incluir hasta 30 tipos diferentes de documentos e información.
• Obtener información médica adicional cuando sea pertinente, incluida la colaboración con sus médicos tratantes.
• Trabaje con expertos y consultores.
• Explique a sus médicos la definición de "incapacidad" que figura en la póliza de seguro y obtenga de ellos declaraciones sobre cómo se aplica esa definición a su estado de salud.
• Concertar pruebas médicas complementarias que demuestren su discapacidad.
• Averigüe más sobre cualquier médico cuyo informe su compañía de seguros utilice en su decisión.
• Pida a nuestro profesional de la investigación médica que investigue sobre su enfermedad.
• Realice entrevistas con otras personas que realicen su trabajo, si la definición de sus funciones laborales está en cuestión, para determinar si las funciones laborales reales difieren de la versión oficial.
• Entrevistar a testigos y redactar declaraciones.
• Prepare un recurso detallado de aproximadamente 30 páginas a un espacio.
• Adjunte copias de cientos de pruebas e información para abrumar a la compañía de seguros con hechos favorables a su caso.
• Enfréntese a la compañía de seguros en su nombre y evite que intenten aprovecharse de usted.
• Ocúpese del proceso legal y de la compañía de seguros para poder dedicar su tiempo y energía a curarse.

Póngase en contacto con nosotros para una consulta gratuita. Estaremos encantados de revisar su carta de denegación y aconsejarle sobre qué hacer a continuación.